Dlaczego mój wniosek o pożyczkę został odrzucony? (2023)

25.5.2023(Czas czytania: 22 minuty)

Odmowa banku udzielenia kredytu – przyczyny

Udzielanie wsparcia finansowego klientom jest jednym ze sposobów generowania dochodów przez banki komercyjne. Nie oznacza to jednak, że są skłonni pożyczyć pieniądze każdemu, kto o to poprosi. Uzależnij swoją decyzję kredytową odocena poziomu ryzykazwiązane z ewentualną utratą środków. Ewentualne problemy ze spłatą kredytów i opóźnienia w regulowaniu zaległych rat to coś, co banki zawsze starają się minimalizować.

Odmowa przyznania kredytu spowodowana jest zazwyczajkilka podstawowych przyczyn. Warto zapoznać się z nimi przed złożeniem wniosku o dofinansowanie. Upewnij się, że ocena ryzyka pożyczenia Ci pieniędzy jest jak najlepsza, co zwiększy Twoje szanse na pozytywną odpowiedź ze strony banku.

niewystarczająca wypłacalność

Jednym z podstawowych czynników, które bank bierze pod uwagę przy analizie wniosków kredytowych jestwypłacalnośćubiegających się o dofinansowanie. Im jest on wyższy, tym łatwiej będzie Ci uzyskać kredyt.

Nie ma wystarczającej pojemności, co robić?

Nie zniechęcaj się, jeśli obliczenia nie wyszły dobrze. Istnieje kilka sposobów na poprawę wyniku kredytowego:

1. Znajdź dodatkową pracę do wykonaniagenerować większe dochody.W zależności od własnej sytuacji możesz np. pomyśleć o wynajęciu pokoju dla studenta, dodatkowej pracy w weekend, podjęciu nowej pracy, opiece nad dzieckiem, petsittingiem itp.
2. Zapnij pasyspróbuj zmniejszyć swoje miesięczne wydatki. Starannie zaplanuj budżet rodzinny i zrezygnuj ze wszystkiego, co zbędne. Pamiętaj, że są przyjemności, za które nie musisz płacić: spacery po parku, przejażdżki rowerowe itp. Zastąp codzienną kawę ze stołówki kawą domowej roboty, a obiad w restauracji przygotowaną przez siebie kolacją. Jeśli to możliwe, rozważ większe oszczędności, jakie możesz osiągnąć, zmniejszając lub przenosząc swoje dzieci ze szkoły prywatnej do szkoły publicznej.
3. Uregulować swoje dotychczasowe zobowiązania finansowe: spłacać pożyczki, opłaty za zakupy, karty kredytowe i inne długi, a dopiero potem ubiegać się o nową pożyczkę.

Jeśli ta rada przychodzi dla Ciebie za późno, a złożyłeś już wniosek o pożyczkę ratalną lub pożyczkę bankową, wiedz, że zawsze możesz ją anulować i nie składać wniosku, dopóki Twój kredyt się nie poprawi.

Błędna ocena dochodów wnioskodawcy

Innym częstym powodem, dla którego bank może odmówić Ci kredytu, jest jego analiza dochodów.

Banki oceniając ryzyko kredytowe preferują klientów posiadających stałe i stabilne źródła dochodów. Dlatego najwięcej punktów zdobędą ci, którzy mogą pochwalić się umową o pracę na czas nieokreślony i długo pracowali w swojej bazie. Bank interpretuje ten rodzaj umowy jako gwarancję regularnej i elastycznej spłaty kredytu.

Nieco gorzej oceniane są zarobki osób pracujących na umowę o pracę lub umowę zlecenie, a jeszcze niższe są zarobki samozatrudnionych „freelancerów”, osób pracujących za granicą oraz posiadających własną działalność gospodarczą. Aby zapewnić odzyskanie pożyczonych pieniędzy, bank może wystąpić z roszczeniemdodatkowa gwarancja kredytu.

Niski wynik BIK i zła historia kredytowa

Trzecim głównym powodem, dla którego bank może odrzucić Twój wniosek o pożyczkę ratalną, jest zła ocena Twoich dotychczasowych zachowań kredytowych i pożyczkowych. Sprawdzenie historii kredytowej wnioskodawcy jest istotną częścią analizy banku, dlatego warto wiedzieć, czego się spodziewać w tym zakresie.

Podstawowym narzędziem, z którego korzystają banki, jest raport Kreditoplysningskontoret (tzw. raport BIK). Jest to przegląd wszystkich dotychczas zaciągniętych pożyczek i kredytów. Pokazuje nieterminowe spłacanie rat, zaległości i inne potencjalne problemy w związku ze spłatą zobowiązań finansowych.

Pamiętaj, że Ty też możeszpoproś o raport BIKi przeczytaj go, zanim złożysz wniosek o nowy kredyt. Poznaj swój wynik, czyli wynik przypisany do Twojej historii kredytowej (100 punktów to maksymalny wynik).

Co pogarsza wynik BIK?

Aby utrzymać wysoką zdolność kredytową, unikaj:

• bezmyślne zaciąganie zbyt wielu pożyczek (nawet na niewielkie kwoty) w krótkich okresach,
• mają zbyt wiele zobowiązań finansowych na rynku pozabankowym (tzw. chwilówki),
• za częste refinansowanie kredytów.

Takie zachowanie wskazuje na problemy finansowe i zostanie negatywnie zinterpretowane przez bank, w którym starasz się o kredyt.

Odrzucenie wniosku o rozłożenie płatności na raty: co robić?

Jeżeli mimo Twoich starań bank odmówił Ci kredytu, wiedz, że nie wszystko jeszcze stracone. Istnieje kilka alternatyw, z których możesz skorzystać.

Ponownie złóż wniosek w tym samym banku

Wedługprzez prawopolskie banki komercyjne, odrzucając wniosek kredytowy, muszą przedstawić pisemne wyjaśnienie swojej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz czynników, które wpłynęły na decyzję.

Gdy już poznasz przyczyny odrzucenia Twojego wniosku, możesz spróbować je poprawić i ponownie ubiegać się o kredyt. Poza zwiększeniem dochodów i obniżeniem kosztów utrzymania, konieczna może być również weryfikacja kwoty kredytu lub w przypadku kredytów mieszkaniowych zmiana interesującej nas nieruchomości na tańszą.

Zastanawiasz się ile razy możesz ubiegać się o kredyt w tym samym banku? Nie ma żadnych ograniczeń w tym zakresie. Jednak wiedz, że:

• zbyt duża liczba zapytań kredytowych obniża ocenę BIK,
• ponowne złożenie wniosku bez poprawy czynników, które początkowo zostały źle ocenione, jest stratą czasu zarówno dla Ciebie, jak i dla banku.

Złóż wniosek w innym banku komercyjnym

Jeśli wybrany przez Ciebie bank odmówił Ci kredytu, zawsze możesz zapoznać się z ofertami innych banków. Może się zdarzyć, że wymagania stawiane przez instytucję alternatywną są nieco mniej restrykcyjne. Być może czynnik, który spowodował odrzucenie Twojego wniosku w banku A nie jest tak istotny w banku B.

Należy jednak pamiętać, że ogólne zasady polityki kredytowej banków komercyjnych są często bardzo podobne i że wszystkie te instytucje dokładnie analizują swoje ryzyko.

Finansowanie na rynku pozabankowym

Alternatywą dla kredytów bankowych są zdecydowanie mniej rygorystyczne pożyczki pozabankowe. Ten rynek jest szczególnie atrakcyjny dla osób, które nie mogą dostać kredytu bankowego.

Oczywiście nie ma czegoś takiego jak „pożyczka dla każdego bez odmowy”, jednak szanse na uzyskanie finansowania w parabankach są znacznie większe niż w sektorze bankowym. Oferty „chwilówek bez odrzucenia” jest bardzo dużo. Wystarczy, że pokażesz dowód osobisty, wypełnisz krótki wniosek online, a po chwili pieniądze znajdą się na Twoim koncie.

Za dobre by było prawdziwe? Tak, szybkie pożyczki na test, bez BIK i innych formalności to oferta, której Polacy bardzo często szukają. Możesz również wybrać takie finansowanie, o ile dobrze znasz jego zasady.

Co warto wiedzieć o pożyczkach pozabankowych:

• Są to zazwyczaj kwoty znacznie niższe niż kredyty bankowe (więc nie zastąpią finansowania zakupu mieszkania).
• Wyższe stopy procentowe niż kredyty bankowe sprawiają, że są one droższe.
• Mniejsze kwoty pożyczane w ramach szybkich pożyczek mają krótki okres spłaty i nie podlegają umorze.
• Jego zbyt łatwa dostępność i nieprzemyślane pożyczki mogą prowadzić do problemów finansowych.
• Na rynku jest dużonieuczciwi pożyczkodawcy. Sprawdź dokładnie, gdzie zaciągasz chwilówkę. Wykorzystaj w tym celu naszeRanking najlepszych pożyczek osobistych.

Jak widać odmowa udzielenia kredytu przez bank to nie koniec świata. Istnieje wiele narzędzi, które pomogą Ci zwiększyć swoje szanse kredytowe i uzyskać potrzebne finansowanie. Podstawą jest zrozumienie zasad, którymi kierują się banki i jak najlepsze dostosowanie się do nich.

Pytania i odpowiedzi